Hoy conocerás tu número mágico

Aperturas, cierres, subas, bajas, ratios, puts, margin calls, target prices, osciladores, valores intrínsecos. 

La lista de terminología financiera puede marear. 

Aun así, en todos estos años creo que no vi algo más útil (y menos publicitado o comentado) que el “número mágico”. 

Se trata de una cifra que, al tenerla clara, ya te pondrá más adelante que muchas personas en el camino hacia la construcción de la libertad financiera. 

Básicamente, consiste en saber qué cantidad de dinero necesitas acumular para que una vez que lo inviertas a una tasa conservadora, te dé los retornos suficientes para vivir durante todo el año, por toda la vida. 

Como decía, es el número de la libertad financiera. De la jubilación automática, del retiro soñado (a la edad que quieras). 

Y se calcula así… 


1. Cuánto dinero necesitas para vivir un año entero

El primer paso implica calcular cuánto es el gasto anual que necesitas para vivir durante un año entero. No te reprimas, incluye todos los lujos que te gustaría darte, como viajes u otros. 

Digamos, por poner un ejemplo, que para vivir cómodo necesitas unos US$ 5.000 por mes. 

5 x 12 = US$ 60.000

¿Agreguemos algo más para un mes especial? 

Ok, entonces dejémoslo en US$ 70.000 por año. 


2. Determina la tasa de retorno que esperas para tus inversiones

En nuestro ejemplo el Gasto Anual está en US$ 70.000 anuales: éste es el monto que necesitas generar anualmente para vivir tranquilo y en paz. 

Ahora, pensemos en una estimación de retorno esperado para tus inversiones hoy. 

En ese sentido te sugerimos que uses un 6% anual como tasa de retorno esperada para calcular tu número mágico, sobre todo para evitar falsas expectativas. De hecho, por el contrario con esto somos ser más conservadores de lo que en realidad somos. 

Entonces, tenemos un Gasto Anual de US$ 70.000 anuales y queremos saber cuál es nuestro número mágico. 

Para encontrarlo todo lo que tenemos que hacer es dividir esta cifra por 0,06. 

US$ 70.000 / 0,06 = US$ 1.166.666

Ése es tú Número Mágico. Ésa es la cifra a la que debes apuntar si quieres, por ejemplo, decir “adiós” a tu jefe o dedicarte a hacer lo que quieras con tu tiempo. 

¿Qué significa esto? Que necesitas de US$ 1.166.666 invertidos con una expectativa de ingreso de 6% anual (el modelo más conservador) para obtener los US$ 70.000 anuales que financien el estilo de vida que desees, sin hacer nada más que eso. 

3. Compara tu Número Mágico con tus ahorros invertibles actuales

Considera todas las fuentes de dinero de las que puedas disponer: efectivo, acciones, bonos, fondos comunes de inversión, plazos fijos, inversiones inmobiliarias, lo que sea. 

Lo importante es que lo puedas invertir. No cuentan tu casa, tu auto ni nada que no puedas transformar en efectivo. 

Ahora, supongamos esta suma nos da US$ 200.000. ¿Esto es bueno o malo? 

Bueno, comparemos esto con tu número mágico. Siguiendo el mismo ejemplo, entonces te faltarían US$ 1.066.666 para alcanzar tu número mágico. 

Y esto, ¿es bueno o malo? 

La respuesta es “depende”. Porque depende en gran parte de cuándo planees retirarte. 

Porque la pieza que falta para completar este rompecabezas es lo que llamamos tasa de rentabilidad requerida (TRR), que no es otra cosa que el retorno que debes generar a partir de tus ahorros invertibles actuales de tal forma de poder llegar, a través de reinversiones constantes, a tu Número Mágico cuando sea el momento de retirarte. 

Vamos a ver un par de ejemplos para que quede claro: 

Supongamos que los cálculos de arriba aplican a tu caso, que tienes 40 años y planeas retirarte a los 60 años. Eso significa que tienes 20 años para generar los US$ 966.666 adicionales que necesitas para retirarte. 

Para que tus US$ 200.000 crezcan hasta US$ 966.666 en un plazo de 20 años necesitas una tasa de ganancia de 9,2% anual, una ganancia que a su vez sea siempre reinvertida de forma anual sobre el monto acumulado. 

Es decir, si ganas 9,2% en un año los US$ 200.000 se transformarían en US$ 238.400. Al año siguiente no puedes sacar nada de ese fondo, debes invertir los US$ 238.400 completos para seguir aumentando el capital gracias al interés compuesto hasta llegar a los US$ 966.666 en 20 años.

Bueno, en este caso tener US$ 200.000 sería una muy buena noticia: 9% ha sido el promedio de crecimiento del mercado en el largo plazo durante los últimos 90 años. 

Entonces, en este caso tener US$ 200.000 de ahorros hoy, con 20 años por delante, estarías bien. 

¿Pero qué pasa si no tienes 20 años, sino 30? 

En ese caso la TRR se te va a 6,1%. 

¡Mejor aún! 

Y al revés, ¿si tienes 10 años por delante? 

En ese caso la TRR se te va a 19,3%. 

Ésa es una gran diferencia, porque las estrategias para alcanzar retornos constantes de 6%, 9% o 19% son muy diferentes. 

En Agora Publicaciones nuestro equipo de analistas ha desarrollado diferentes esquemas de inversión para cada una de estas situaciones. No todo les sirve a todos. 

La verdad es que sólo calcular el número mágico ya es bastante. Te invito a calcular el tuyo y mañana volveremos con las distintas estrategias en nuestro resumen de la semana. 

Ahora, ya que estamos hablando de la jubilación, me gustaría dejarte con Zach Scheidt, quien nos muestra cómo encontrar las condiciones ideales del mercado es fundamental para alcanzar esos retornos de los que hablamos más arriba.